原標(biāo)題：應(yīng)屆生入職必看！關(guān)于五險一金的掃盲向科普！
編者按
秋招逐漸接近尾聲，不少同學(xué)開始討論起自己的base、福利等薪資相關(guān)的問題。
說到薪資福利，或許你一定聽說過五險一金！
"不老實(shí)交五險一金的公司不是正經(jīng)公司"這點(diǎn)，想必大家心中都有共識
但是或許你會有以下疑問：
五險一金都具體是什么？
為什么到手的工資比之前說的少？
為什么看工資明細(xì)，我只交了三險？其余兩險是不是沒交？
醫(yī)保具體要怎么報銷？真的能報好多錢嘛？
這一切疑問，你看完文章后都能獲得解答~！
本文內(nèi)容整理于網(wǎng)絡(luò)，如有不足之處也歡迎留言區(qū)指正！
本文是對五險一金的掃盲向科普，不同地去政策不同，具體政策建議百度當(dāng)?shù)卣俜骄W(wǎng)站進(jìn)行查詢。
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01
啥叫五險一金
五險一金是指用人單位給予勞動者的幾種保障性待遇的合稱。其中
五險：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險，而這5項(xiàng)就是我們俗稱的"社保"啦
一金：住房公積金。
五險一金
功能介紹
醫(yī)療保險
就是常說的"醫(yī)保"，報銷看病費(fèi)用
養(yǎng)老保險
退休后每月可以領(lǐng)養(yǎng)老金，交的多領(lǐng)的多
生育保險
報銷生育費(fèi)用，如產(chǎn)險、分娩費(fèi)用、生育津貼
失業(yè)保險
因公司破產(chǎn)或被解雇導(dǎo)致的失業(yè)，可以領(lǐng)失業(yè)金
工傷保險
因公受傷被鑒定為工傷的，可以獲得一定賠償
住房公積金
最劃算的房貸，也可以用于租房，特殊情況下可全額提取
五險一金是如何繳納的？…
五險一金通常單位和個人都需要繳納，而且繳納的比例是不同的。其中，單位繳納的資金進(jìn)入社會統(tǒng)籌賬戶，個人繳納的資金進(jìn)入個人賬戶。
所以，如果你發(fā)現(xiàn)最后到手的工資比之前說的少，就是因?yàn)榭哿硕惡臀咫U一金，并不是公司給少啦~
不同地方的繳納比例略有不同，以北京的繳納比例為例：
五險一金
公司繳存比例
個人繳存比例
醫(yī)療保險
10%
2%+3
養(yǎng)老保險
16%
8%
工傷保險
0.2%（全額負(fù)擔(dān)）
不花錢
生育保險
0.8%（與醫(yī)保合并繳納）
不花錢
失業(yè)保險
0.8%
0.2%
綜合來看，全部社保里，個人繳納全部比例是工資的11%左右，公司繳納全部比例是工資的29%左右。
工傷保險和生育保險是不需要個人繳納的，全部由企業(yè)繳納。而以個人身份繳納社會保險費(fèi)則需要全部由個人負(fù)擔(dān)了。
社保對自己有什么用？…
除了給自己一個保險，社保對買房、落戶、子女教育這些方面都有很重要的影響：
買房買車：深圳買房要連續(xù)繳滿社保5年，一旦斷繳就要重新計(jì)算。
積分落戶：北京積分落戶，要求連續(xù)繳納社保7年。
孩子上學(xué)：外地小孩想在上海上學(xué)，父母需連續(xù)繳滿6個月社保。
所以社保連續(xù)繳納的年份對于外地人來說還是很重要的哦！
不同地區(qū)政策不同，建議去當(dāng)?shù)卣倬W(wǎng)查詢相關(guān)政策信息。
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02
醫(yī)療保險
醫(yī)保的繳納分為個人繳納、單位繳納共2部分。
個人繳納的醫(yī)療保險費(fèi)，全部記入個人賬戶。
單位繳納的醫(yī)療保險費(fèi)，作為醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金。
#個人賬戶
個人賬戶就是咱們自己交的那部分錢，會全部進(jìn)入你的醫(yī)?？ɡ?。平時去醫(yī)院看病，到定點(diǎn)藥房買藥，就可以直接刷醫(yī)?？?。
#基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金
基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金用于支付住院醫(yī)療費(fèi)和指定病種門診醫(yī)療費(fèi)的補(bǔ)助，也就是公共賬戶。咱們平時看病報銷的錢，就是從這里出的。
個人賬戶為職工個人所有，可以結(jié)轉(zhuǎn)使用和繼承，相當(dāng)于在銀行的存款，但不得提取現(xiàn)金，不得透支或挪作他用。
醫(yī)保怎么報銷？
首先要明確的是：醫(yī)保是有起付線、報銷限額和報銷范圍的。
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起付線：
沒花錢到這個價，不給報。這點(diǎn)不同城市政策會有不同，比如在北京看門診的起付線是1800元/年，住院的起付線是1300元/年。
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報銷限額
一年只能報那么多。同起付線一樣，不同城市政策會有不同。再拿帝都為例，門診一年最多報銷2萬，住院最多報銷30萬。
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報銷范圍
只有醫(yī)保規(guī)定的藥品和治療項(xiàng)目，才可以報銷。掛號費(fèi)、近視矯正、整容手術(shù)、體檢、保健項(xiàng)目等非報銷范圍內(nèi)的治療項(xiàng)目，都是不會報銷的。
*具體范圍可查閱百度百科：醫(yī)保報銷范圍
fine，看到這里，你應(yīng)該知道了：醫(yī)保不是什么看病項(xiàng)目都能報銷的。所以這里我們需要補(bǔ)充醫(yī)療保險。
補(bǔ)充醫(yī)療保險：
補(bǔ)充醫(yī)療保險就是傳說中的商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險。
與基本醫(yī)療保險不同，補(bǔ)充醫(yī)療保險不是通過國家立法強(qiáng)制實(shí)施的，而是由用人單位和個人自愿參加的。是在單位和職工參加統(tǒng)一的基本醫(yī)療保險后，由單位或個人根據(jù)需求和可能原則，適當(dāng)增加醫(yī)療保險項(xiàng)目，來提高保險保障水平的一種補(bǔ)充性保險。
報銷原則同基本醫(yī)療保險是一致的：藥品范圍、醫(yī)院范圍、理賠事項(xiàng)都一樣。
社保是有起付線和報銷比例的，那么有兩部分錢社保是報不了的：
一是起付線以下的錢（北京門診社保起付線1800元）。
二是社保報銷之后的剩余部分（1800以上按70％報銷，那么剩下的30％社保是不管的）。
商業(yè)補(bǔ)充保險就是針對這部分社保報不了的費(fèi)用來進(jìn)行報銷，補(bǔ)充了這部分的空檔~
關(guān)于醫(yī)保的一點(diǎn)tips：
小病別去大醫(yī)院
各個省市雖然報銷標(biāo)準(zhǔn)不一樣，但有一條是普遍存在的：醫(yī)院的等級越高，報銷比例越低。比如說北京，在一級醫(yī)院住院，超過起付線的部分可以報銷90%，二級醫(yī)院報銷87%，三級醫(yī)院就只能報銷85%了，就連看門診也是這樣。所以啊，不要有點(diǎn)小病就去大醫(yī)院，不劃算。
醫(yī)保盡量不要斷繳
從醫(yī)保斷繳的第二個月開始，看病就不能報銷了。萬一你醫(yī)保斷繳超過3個月，不僅要重新繳納6個月之后才能生效，而且還會影響你的連續(xù)繳費(fèi)年限，導(dǎo)致報銷限額變低。
可以選擇離你住的地方近的醫(yī)院作為定點(diǎn)醫(yī)院
在很多城市，只有去定點(diǎn)醫(yī)院才能報銷，并且一般只能選擇4個定點(diǎn)醫(yī)院。如果你去非定點(diǎn)醫(yī)院看病，要么不給報銷，要么報銷的比例很低。所以，最好選一個離你的住所，或者公司比較近的醫(yī)院以備不時之需呀~
注意：A類醫(yī)院和?？漆t(yī)院不用定點(diǎn)也能報銷。所以可以不用在這些醫(yī)院上浪費(fèi)名額~
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03
養(yǎng)老保險
參加基本養(yǎng)老保險的個人，達(dá)到法定退休年齡時累計(jì)繳費(fèi)滿十五年，在退休后就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。
退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金一般由兩部分組成。
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臨時養(yǎng)老金
由社會統(tǒng)籌基金支付，是按當(dāng)時社會平均工資的一定比例來作標(biāo)準(zhǔn)；
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工資里扣的那部分
形成的個人賬戶資金。
由單位繳納養(yǎng)老保險的部分（繳納基數(shù)的20%）則直接劃入統(tǒng)籌基金，與個人賬戶沒有關(guān)系。
因此除了個人賬戶不一樣外，大家領(lǐng)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金都是一樣的。養(yǎng)老保險不是一種理財(cái)工具，而是一種保障。
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04
工傷保險
工傷保險，是指勞動者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，勞動者或其遺屬從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的一種社會保險制度。
#工傷保險的認(rèn)定
勞動者因工負(fù)傷或職業(yè)病暫時或永久失去勞動能力以及死亡時，工傷不管什么原因，責(zé)任在個人或在企業(yè)，都享有社會保險待遇，即補(bǔ)償不究過失原則。
Q：什么才算工傷？
工傷是指職工在工作過程中因工作原因受到事故傷害或者患職業(yè)病。根據(jù)《工傷保險條例》第十四條的規(guī)定，職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：
（一）在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；
（二）工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；
（三）在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的；
（四）患職業(yè)病的；
（五）因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；
（六）在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的；
（七）左邊法律右邊、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。
同時，根據(jù)本條例第十五條的規(guī)定，職工有下列情形之一的，視同工傷：
（一）在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的；
（二）在搶險救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動中受到傷害的；
（三）職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。
#職業(yè)病
指《職業(yè)病防治法》中授權(quán)衛(wèi)生部會同勞動保障部制定的職業(yè)病目錄中的疾病。是指企業(yè)、事業(yè)單位和個體經(jīng)濟(jì)組織（以下統(tǒng)稱用人單位）的勞動者在職業(yè)活動中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他有毒、有害物質(zhì)等因素而引起的疾病。根據(jù)職業(yè)病防治法的這一規(guī)定，結(jié)合工傷保險條例中關(guān)于適用范圍的有關(guān)規(guī)定，條例中規(guī)定的患職業(yè)病的，主要是指條例覆蓋范圍內(nèi)的所有用人單位的勞動者在職業(yè)活動中。
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05
生育保險
生育保險是在職女性因生育子女而導(dǎo)致勞動者暫時中斷工作、失去正常收入來源時，由國家或社會提供的物質(zhì)幫助。
生育保險待遇包括生育津貼和生育醫(yī)療服務(wù)兩項(xiàng)內(nèi)容。生育保險基金由用人單位繳納的生育保險費(fèi)及其利息以及滯納金組成。女職工產(chǎn)假期間的生育津貼、生育發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用、職工計(jì)劃生育手術(shù)費(fèi)用及國家規(guī)定的與生育保險有關(guān)的其他費(fèi)用都應(yīng)該從生育保險基金中支出。
對于站內(nèi)廣大男性朋友來說，關(guān)于生育險最關(guān)注的問題可能是：
作為一個男的，生育保險有什么用？
如果老婆已經(jīng)有了生育保險，那你的生育保險報銷15天的陪產(chǎn)假津貼就完事兒了，如果你老婆沒有生育保險，那就可以用你的生育保險，給沒有工作的老婆報銷生產(chǎn)醫(yī)療費(fèi)和津貼~
注意，要想領(lǐng)取生育津貼，社保要連續(xù)交滿一年哦~（不同地區(qū)會有所區(qū)別）
#生育保險和職工基本醫(yī)療保險合并
部份地區(qū)在19年起就開始試點(diǎn)推行生育保險和職工基本醫(yī)療保險合并，簡單講，之前的五險一金變?yōu)樗碾U一金，參加職工醫(yī)保即參加生育保險。
兩險合并繳納，我們依然享有產(chǎn)檢和分娩的費(fèi)用報銷以及住院費(fèi)用報銷等，同時還會有額外的生育津貼。個人支付的社保費(fèi)用沒有任何變化。
由于改變了支付渠道，我們不需要向之前一樣先去墊付，拿材料才能報銷，而是在入院的時候就直接可以走醫(yī)院社保報銷程序了！出院直接結(jié)算，更方便了~
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06
失業(yè)保險
失業(yè)保險是國家通過立法強(qiáng)制實(shí)行的，由社會集中建立基金，對因失業(yè)而暫時中斷生活來源的勞動者提供物質(zhì)幫助的制度。
具備下列條件的失業(yè)人員，可以領(lǐng)取失業(yè)保險金，并同時按規(guī)定享受其他各項(xiàng)失業(yè)保險待遇：
(1)按照規(guī)定參加失業(yè)保險，所在單位和本人已按照規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)滿1年的；
(2)非因本人意愿中斷就業(yè)的；
(3)已依法定程序辦理失業(yè)登記的；
(4)有求職要求，愿意接受職業(yè)培訓(xùn)、職業(yè)介紹的。
失業(yè)保險金的標(biāo)準(zhǔn)各個地區(qū)都會有不同，在領(lǐng)取失業(yè)保險金期間，依然會參加職工基本醫(yī)療保險，該部分的錢從失業(yè)保險基金中支付，個人不繳納基本醫(yī)療保險費(fèi)（但如養(yǎng)老保險就不會繳納哦）。且領(lǐng)取失業(yè)保險金期間可免費(fèi)享受職業(yè)培訓(xùn)。
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07
住房公積金
住房公積金由兩部分組成，一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個人繳存，繳存比例為單位和職工個人各5%-12%。職工個人繳存部分由單位代扣后，連同單位繳存部分一并繳存到住房公積金個人賬戶內(nèi)。
住房公積金制度一經(jīng)建立，職工在職期間必須不間斷地按規(guī)定繳存，除職工離退休或發(fā)生《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定的其他情形外，不得中止和中斷。
公積金主要是用來買房的，這里所說的"用來買房"主要是指買房時可以借公積金貸款。買房時選擇公積金貸款能省去不少錢，大概是人生中利率最低的貸款了。
買房貸款有兩種選擇，一種是公積金貸款，另一種是商業(yè)貸款。以5年以上的貸款為例：
公積金貸款利率：3.25%
商業(yè)貸款利率：平均5.52%
公積金貸款的利率是商業(yè)貸的6折左右，簡直是血賺了。雖然房價現(xiàn)在各地都是高不可攀，而且公積金貸款也不是想貸多少就貸多少，但是如有打算，公積金貸款能用就用。
Q：我根本沒想著買房的話，可以提公積金來交房租嗎？
對于沒想過買房的朋友，公積金也可以提取出來用于租房。近年來各地住房公積金提取的流程簡化了不少，可以直接申請?jiān)诰W(wǎng)上辦理，只需提交相應(yīng)材料，每一段時間，你都可以提取一定數(shù)額的公積金用來交房租。
不過需要注意的是，在大部分城市，你用公積金能貸到的額度，都和你的公積金賬戶余額有關(guān)。因此公積金還是盡量存著好哦~（強(qiáng)制儲蓄+1），至于已經(jīng)買了房或者不打算買房的，就可以提取公積金用于租房或者看病~
不同地區(qū)的住房公積金相關(guān)政策（如貸款上限、可提取金額等）會有所區(qū)別，可在各地政府公積金網(wǎng)站查閱具體內(nèi)容。
公積金”，即可獲取北京、上海、深圳、杭州各地住房公積金網(wǎng)站官網(wǎng)及租房相關(guān)政策。
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08
其他
假如你社保斷繳了...
辭職后，公司最多幫你交完本月社保，從欠繳次月起，就不再享受職工醫(yī)保待遇。
醫(yī)保斷繳超過3個月，需要1-6個月等待期才能再次使用。也就是說如果你不巧在斷繳期間住院了，那么所用的醫(yī)療費(fèi)用都要自己掏腰包。
很多地方都有規(guī)定，要求累計(jì)交夠多少年的醫(yī)保，才能夠享受到終身醫(yī)保，如果交的年限不夠，退休之后無法繼續(xù)享受醫(yī)保福利。
斷繳可能影響到落戶、搖號、購房、子女教育等。想用公積金貸款買房，社保最低要連續(xù)繳納6個月以上。一些熱門城市要求的時間更長。不僅如此，積分落戶、買車搖號、孩子上學(xué)等，都要求連續(xù)繳納社保半年以上。
北京、廣州、深圳等其他城市，也有各自類似的政策。
如何避免斷繳？
做好社保銜接：一般來說，當(dāng)月15日之后離職，當(dāng)月的社保原公司會給繳納，在下個月15日之前入職新公司，下月的社保新公司也會給繳。因此，辭職前一定要弄清楚舊公司和新公司繳納社保的時間，以免出現(xiàn)斷檔。
如果是裸辭，當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)戶籍居民可以到戶籍地社保局申請自費(fèi)繳納養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險。非當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)戶籍居民，可以尋找單位掛靠，通過掛靠單位代繳社保。
如果離職換了新的城市工作，就需要考慮社保異地轉(zhuǎn)移的問題了。五險一金中，只有養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和住房公積金可以轉(zhuǎn)移，而且可以累積。至于社保關(guān)系轉(zhuǎn)移的具體操作步驟，由于各地政策不同，想了解更多情況的可以在各地社保單位網(wǎng)站查詢。
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責(zé)任編輯：
