原標(biāo)題：工資10K，到手7K？！應(yīng)屆生必知：五險(xiǎn)一金占你工資多少！

　　

五險(xiǎn)一金這個(gè)詞，對于大家來說并不陌生。

　　

每次在企業(yè)的招聘信息福利說明部分，都可以看到。

　　

但是你真的了解五險(xiǎn)一金具體是什么嗎？要知道，五險(xiǎn)一金可是會影響你的到手工資哦！

　　

例如HR和你說你的薪資稅前有10K，但你拿到手的工資卻只有7K，這中間就是五險(xiǎn)一金在“搞鬼”。都說五險(xiǎn)一金是福利，可它明明讓我的到手工資變少了呀？

　　

這是怎么回事兒呢？今天帶大家一起看看：

　　

什么是五險(xiǎn)一金？

　　

五險(xiǎn)一金的繳納比例

　　

五險(xiǎn)一金有什么用？

　　

五險(xiǎn)一金有哪些注意事項(xiàng)？

　　

什么是五險(xiǎn)一金

　　

五險(xiǎn)一金也就是社保公積金，主要有：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和住房公積金。

　　

養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)，這三種險(xiǎn)和住房公積金是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)，工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個(gè)人不需要繳納。

　　

　　

注意：企業(yè)必須給員工繳足“五險(xiǎn)一金”。

　　

　　

來源：人民日報(bào)微博

　　

繳納比例

　　

因?yàn)槊總€(gè)地區(qū)的規(guī)定不同，五險(xiǎn)一金的繳納基數(shù)、額度和比例都會不一樣。這里主要以北京地區(qū)為例。

　　

●養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　

以北京為例，單位繳納19%，職工個(gè)人繳納8%。如果你的稅前工資是1W，繳費(fèi)基數(shù)就是1W，自己需要繳納800元養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

　　

養(yǎng)老保險(xiǎn)需要繳納多少年？

　　

參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿十五年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

　　

那是不是說養(yǎng)老保險(xiǎn)繳滿15年就可以退休？錯(cuò)！

　　

《社會保險(xiǎn)法》規(guī)定，參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿十五年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。并不是說繳滿15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)就可以退休，而是要滿足退休年齡。

　　

以男性職工為例，一般而言，不到60歲，即使你已經(jīng)繳了20年的養(yǎng)老險(xiǎn)，也暫不能退休。

　　

所以，想要以后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金需同時(shí)滿足：第一，累計(jì)繳費(fèi)滿十五年；第二，達(dá)到法定退休年齡。所以員工必須得等到了法定退休年齡才能申領(lǐng)養(yǎng)老金待遇。

　　

●醫(yī)療保險(xiǎn)

　　

單位和職工繳納比例是多少？

　　

以北京為例，單位繳納10%，職工個(gè)人繳納2%，最低繳納基數(shù)是5080元。

　　

如果你稅前工資是1萬元，只需要繳納203元。

　　

　　

●失業(yè)保險(xiǎn)

　　

以北京為例，單位繳費(fèi)比例0.8%，個(gè)人繳費(fèi)比例0.2%。

　　

如果你工資是1W，就需要交100元的保險(xiǎn)費(fèi)。這100元里，公司替你交0.8%即80元，你自己交0.2%，即20元。

　　

在什么情況下可以領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金？

　　

只要你滿足下面這三個(gè)條件，就能領(lǐng)到失業(yè)保險(xiǎn)金：

　　

◎公司和個(gè)人已經(jīng)繳納了1年的保險(xiǎn)；

　　

◎你不是主動辭職，而是被公司開除或辭退的；

　　

◎已經(jīng)辦理失業(yè)登記，同時(shí)也在找工作，并不是想要賴著領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金。

　　

●工傷保險(xiǎn)

　　

工傷保險(xiǎn)費(fèi)完全由企業(yè)繳納，個(gè)人不用繳納。以北京為例，繳納比例為0.2%~1.9%，最低的繳納基數(shù)是5080元。

　　

哪些情況應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷？

　　

　　

來源：人民日報(bào)微博

　　

●生育保險(xiǎn)

　　

生育保險(xiǎn)費(fèi)用也是完全由公司繳納，以北京為例，繳納比例為0.8%，最低繳納基數(shù)是5080元。

　　

滿足哪些條件才可以享受生育保險(xiǎn)？

　　

◎符合國家計(jì)劃生育政策生育或者實(shí)施計(jì)劃生育手術(shù)；

　　

◎公司按規(guī)定給你繳納了1年以上的生育保險(xiǎn)。

　　

生育保險(xiǎn)待遇包括哪幾項(xiàng)？

　　

◎女員工產(chǎn)假期間的生育津貼

　　

生育津貼=上一年月平均工資/30天*乘以產(chǎn)假天數(shù)

　　

舉例來說，如果某個(gè)女員工去年月薪9K，今年懷孕休了98天產(chǎn)假，就可以領(lǐng)3萬塊左右的生育津貼。

　　

◎女職工生育發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，包括檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)、藥費(fèi)和治療費(fèi)。

　　

◎職工實(shí)施計(jì)劃生育手術(shù)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，包括職工實(shí)施放置（取出）宮內(nèi)節(jié)育器，流產(chǎn)術(shù)、引產(chǎn)術(shù)、絕育及復(fù)通手術(shù)所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)。這個(gè)現(xiàn)在一般用不到了。

　　

◎國家規(guī)定與生育保險(xiǎn)有關(guān)的其他費(fèi)用。

　　

看到這里你也許想問，男職工也需要交生育保險(xiǎn)嗎？

　　

生育險(xiǎn)是由企業(yè)繳納，員工不繳納，但是是無論男女都需要繳，男職工的未就業(yè)的配偶，也可享受生育醫(yī)療費(fèi)用待遇，所需資金從生育保險(xiǎn)資金中支付。

　　

●住房公積金

　　

什么是住房公積金？

　　

住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體及其在職職工繳存的長期住房儲金。

　　

繳納比例是多少？

　　

以北京為例，公積金單位繳納比例為12%，個(gè)人繳納比例為12%。

　　

如果你的工資是1W，住房公積金你和公要交1200。

　　

　　

總結(jié)一下，以北京為例，五險(xiǎn)一金的繳納比例為：

　　

◎養(yǎng)老保險(xiǎn)：單位繳納比例20%，個(gè)人繳納比例8%

　　

◎醫(yī)療保險(xiǎn)：單位繳納比例10%，個(gè)人繳納比例2%

　　

◎失業(yè)保險(xiǎn)：單位繳納比例1%，個(gè)人繳納比例0.2%(農(nóng)業(yè)戶口不繳納)

　　

◎生育保險(xiǎn)：單位繳納比例0.8%，個(gè)人不繳費(fèi)

　　

◎工傷保險(xiǎn)：單位繳納比例0.8%，個(gè)人不繳費(fèi)

　　

◎公積金：單位繳納比例12%，個(gè)人繳納比例12%

　　

光說一堆數(shù)字，對于大家理解起來是有難度的，下面就用具體的實(shí)例，帶大家看看扣除五險(xiǎn)一金后，拿到手的錢到底有多少：

　　

職員小姍月工資為元（需繳納個(gè)稅）

　　

養(yǎng)老保險(xiǎn)：*8%=800

　　

失業(yè)保險(xiǎn)：*0.2%=20

　　

醫(yī)療保險(xiǎn)：*2%=200

　　

住房公積金：*12%=1200

　　

個(gè)稅：（-2220-5000）*3%=83.4

　　

總共繳納金額：2303.4元

　　

所以小姍最后拿到手工資：7696.6元

　　

五險(xiǎn)一金有什么用？

　　

●養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　

只要退休前累積繳納15年，就可以領(lǐng)到養(yǎng)老金了。不過，社會保險(xiǎn)只負(fù)責(zé)保障我們的基本權(quán)益——養(yǎng)老保險(xiǎn)只保障我們的基本生活，一線城市工資越高的人，退休后收入水平將面臨大幅下降。目前，月薪的40歲的員工，預(yù)計(jì)退休的時(shí)候，也就能領(lǐng)取3000左右退休金。

　　

●醫(yī)療保險(xiǎn)

　　

繳納醫(yī)保的話，你就有醫(yī)?？ǎ梢灾苯尤メt(yī)保定點(diǎn)藥房買藥，公立醫(yī)院看病大部分都可以刷醫(yī)?？?。

　　

另外，如果企業(yè)為你購買了商業(yè)保險(xiǎn)，那么就包括了第六險(xiǎn)——意外傷害險(xiǎn)，萬一出現(xiàn)死亡或因?yàn)橐馔庠斐傻臍埣驳鹊龋ｋU(xiǎn)公司還會給一筆錢。

　　

●失業(yè)保險(xiǎn)

　　

非本人意愿的失業(yè)，且失業(yè)之前所在單位累計(jì)繳納失業(yè)保險(xiǎn)滿1年。在失業(yè)后60天內(nèi)進(jìn)行失業(yè)登記進(jìn)行領(lǐng)取。

　　

但是，必須是本市戶籍才能在本市領(lǐng)取，且一般交1年拿2個(gè)月，交2年拿4個(gè)月，但一輩子最多拿24個(gè)月。

　　

金額相對比較少，每個(gè)月1000塊左右。

　　

●生育保險(xiǎn)

　　

大部分城市來說，需要在所在單位繳滿1年的時(shí)間，女性生小孩，或者男性同胞的妻子生小孩，都可以享受這個(gè)待遇。

　　

全部由企業(yè)繳納，0.5%-1%——不需要個(gè)人繳納。

　　

生小孩的相關(guān)檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)、藥費(fèi)都可以用。

　　

如果中斷繳納了生育保險(xiǎn)，必須在連續(xù)繳費(fèi)半年/一年，才能享受。

　　

●工傷保險(xiǎn)

　　

全部由單位繳納，0.5%-2%——不需要個(gè)人繳納。

　　

認(rèn)定比較復(fù)雜，總之，如果工作中或上下班路上遇到突發(fā)情況，第一時(shí)間報(bào)警和撥打公司HR電話，保存相關(guān)證據(jù)。

　　

　　

（裝作聽得懂的樣子）

　　

●住房公積金

　　

通常來講，買房、裝修、租房、退休都可以提取住房公積金，但是都有一定條件和提供相關(guān)證明。每個(gè)城市的具體政策都不一樣，具體的情況撥打即可咨詢到。

　　

北京是個(gè)人12%+單位繳納12%。上海是個(gè)人繳納7%+單位繳納7%。不同城市有不同的繳費(fèi)比例。基本就是你交多少，公司對應(yīng)也交多少的。無論是公司繳納還是個(gè)人繳納全都?xì)w我們個(gè)人所有。

　　

五險(xiǎn)一金的地域區(qū)別比較大，各個(gè)城市的實(shí)際情況還需要電話咨詢。而且目前國家在進(jìn)步，很多政策都在簡化，而且變化比較快，如果你有任何疑問，撥打電話：

　　

◎社保咨詢電話：

　　

◎公積金咨詢電話：

　　

◎醫(yī)療咨詢電話：

　　

五險(xiǎn)一金的注意事項(xiàng)

　　

●應(yīng)屆生試用期不繳納五險(xiǎn)一金？

　　

有的企業(yè)會以應(yīng)屆生身份為借口，表示試用期不繳納五險(xiǎn)一金。

　　

但據(jù)《社會保險(xiǎn)法》第58條規(guī)定：

　　

用人單位應(yīng)當(dāng)自用工之日起30日內(nèi)為其職工向社會保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請辦理社會保險(xiǎn)登記。而根據(jù)《勞動合同法》第7條規(guī)定，用人單位自用工之日起即與勞動者建立勞動關(guān)系。

　　

也就是說，在試用期，用人單位就與勞動者就已經(jīng)建立了勞動關(guān)系。而繳納社保是用人單位的法定義務(wù)，無論是試用期還是轉(zhuǎn)正后，用人單位都應(yīng)該為勞動者繳納社會保險(xiǎn)。

　　

　　

●企業(yè)按最低基數(shù)繳納五險(xiǎn)一金？

　　

部分企業(yè)為了節(jié)省成本，按照最低工資基數(shù)繳納五險(xiǎn)一金，HR一般會說，社保交的少，你實(shí)際到手的錢會更多。

　　

實(shí)際真的如此嗎？

　　

　　

來源：知乎

　　

所以，面試時(shí)要問清楚企業(yè)五險(xiǎn)一金的繳納基數(shù)，如果基數(shù)太低，小伙伴還是不要考慮在這家公司工作。

　　

企業(yè)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)繳納五險(xiǎn)一金，是法定義務(wù)，也是對員工的負(fù)責(zé)。如果眼里只看到低成本，忽略了員工的合法權(quán)益，短期利益換不來企業(yè)長遠(yuǎn)的發(fā)展。

　　

●離職后，該如何處理五險(xiǎn)一金

　　

建議：如果你離職后社保中斷的話，可以找一個(gè)中介機(jī)構(gòu)過渡，換城市的話，社?？梢赞D(zhuǎn)移的，這個(gè)可以咨詢一下社保局的工作人員或HR。

　　

養(yǎng)老保險(xiǎn)：

　　

養(yǎng)老保險(xiǎn)的問題比較好處理，如果你找到新工作，可以將養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到新公司。如果你辭職了，沒有新的接收公司，也可以找代繳公司給你代繳養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　

醫(yī)療保險(xiǎn)：

　　

醫(yī)保斷了，醫(yī)保待遇從下個(gè)月起就停了，重新交還是可以報(bào)銷的。如果找到新工作，你可以把醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到新的公司繼續(xù)繳納。如果沒有找到新的公司，可以找代繳平臺幫忙繳納。

　　

失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)：

　　

這3個(gè)保險(xiǎn)中斷后影響不大，如果找到新公司，直接轉(zhuǎn)移到新公司繳納，如果沒找到，小伙伴也可以找代繳平臺幫忙繳納。

　　

住房公積金：

　　

住房公積金中斷后可以補(bǔ)繳，但只能公司出面幫忙去補(bǔ)繳，自己補(bǔ)繳不了。找到新公司后，填寫好補(bǔ)繳材料給公司的人事部門，再讓公司的人去辦理補(bǔ)繳手續(xù)就可以啦。

　　

　　

（再說一會就完了好嗎）

　　

●社保繳納情況如何查詢

　　

◎直接問公司的HR或查詢自己工資明細(xì)

　　

◎打電話到當(dāng)?shù)厣绫＞肿稍儯ó?dāng)?shù)貐^(qū)號+，公積金的電話是

　　

◎登陸當(dāng)?shù)厝肆Y源和社會保障網(wǎng)站

　　

◎部分城市通過支付寶也可以查詢

　　

經(jīng)過上文的詳細(xì)解讀，相信大家對于五險(xiǎn)一金應(yīng)該是十分清楚啦~嘔心瀝血整理，這真的是史上最全關(guān)于五險(xiǎn)一金的科普，快快分享給正在找工作的小伙伴吧！

　　

另外，大家在找工作的過程中，有任何求職的疑問，都可以添加白熊咨詢師，免費(fèi)1V1答疑。