要弄懂社保其實不難，目前社保一共就兩種，職工社會保險和居民社保保險。職工社保交的多，拿的也多，居民社保交的少，自然拿的也少。所以要交哪個，不僅要看以后想拿多少退休金，也要考慮眼下的經(jīng)濟負擔。
目前，職工社保和居民社保，個人都可以繳納。我們個人在單位上班，必須繳納職工社保，社保費用由單位和個人按法定比例承擔。如果我們沒有工作，或者是自由職業(yè)者，我們可以以“靈活就業(yè)人員”身份繳納職工社保，或者以“居民”身份繳納居民社保。
1.退休年齡有區(qū)別
在單位上班，女性員工50歲退休，女干部55歲退休，男性員工60歲退休。
靈活就業(yè)人員，女性55歲退休，男性60歲退休。
居民統(tǒng)一按60歲退休。
退休年齡的不同，意味著拿養(yǎng)老金的年齡不同。
2.險種不同
在單位上班，繳納的社保，就是我們俗稱的五險，即養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、生育保險、失業(yè)保險、工傷保險，是最全面的保險。其中生育險和工傷險費用由單位全部承擔，其它三種報銷，由單位和個人按比例承擔。
靈活就業(yè)人員和居民，只能購買養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。不同的是靈活就業(yè)人員購買的是職工的養(yǎng)老和醫(yī)療，而居民購買的是居民養(yǎng)老和居民醫(yī)療。
3.繳費時間不同
職工社保按月繳納，這個月停了，下個月醫(yī)保、生育險、失業(yè)險、工傷險就停止使用了，養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)繳費年限可累計。
居民社保按年繳納，一般在每年的9-12月份可以繳納次年的保費。
4.醫(yī)保享受待遇不同
繳納職工保險，在退休后就可以享受終身醫(yī)保，就是退休后不用再繳納醫(yī)保，但是可以繼續(xù)享受醫(yī)保。
而居民醫(yī)保沒有終身制一說，就算是退休了，領(lǐng)到了退休金，醫(yī)保還是要交。居民醫(yī)療保險有點像我們的車險，交一年保一年，不續(xù)保就停了。
5.醫(yī)保報銷比例不同
職工醫(yī)保的在住院治療時可以報銷費用的85-90%，居民醫(yī)保只能報銷55%-75%。如果異地就醫(yī)，二者都是降5%來報銷。
此外還有交的錢不同，領(lǐng)到的退休金也不同，下面來具體說明。
1.職工社保
我們交的職工社保費用，是依據(jù)工資基數(shù)來計算的。所謂工資基數(shù)是我們上一年度的平均工資，如果是今年剛?cè)肼?，按第一個月工資數(shù)作為工資基數(shù)。另外社保最低繳費基數(shù)，不能低于當?shù)厣弦荒甓壬鐣骄べY的60%，最高不能高于300%。
按左邊法律右邊規(guī)定，公司每月承擔27.9%，養(yǎng)老20%、醫(yī)保6%、工傷1%、生育0.3%、失業(yè)0.6%。個人承擔10.4%，其中養(yǎng)老8%、醫(yī)保2%、失業(yè)0.4%。（這里的比例不是統(tǒng)一的，不同省市會略有不同）
舉個例子：
小王月薪5000元，沒有其它獎勵，小王每個月要承擔社保費用5000×10.4%=520元，單位要承擔5000×27.9%=1395元。
如果小王是自由職業(yè)者，自己申報社保，按較低標準3000元申報，小王不僅要承擔個人部分，還要承擔公司部分，即養(yǎng)老按28%，醫(yī)保按8%來計算。小王需承擔3000×（28%+8%）=1080元。
很顯然，從個人負擔來說，在單位繳納社保要比自己繳納職工社保要輕松很多。
2.居民社保
居民社保的費用也由兩部分，一是個人繳納的費用，二是政府補貼。
居民社保中的養(yǎng)老保險，是分檔位的，從幾百到幾千不等，個人依據(jù)經(jīng)濟能力，自愿申報檔位。具體檔位，由各省市依據(jù)相關(guān)情況制定。交的多，以后退休金拿得多。
居民社保中的醫(yī)保，一年大約幾百塊，各地差別比較大，有的地方才一兩百，向我們這里快要五百了。
職工養(yǎng)老和居民養(yǎng)老保險，總計算公式都一樣，基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金，但在計算退休金時，計算方式是不同的。
1.職工的退休金計算
養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY+本人指數(shù)化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%
個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)
本人指數(shù)化月平均繳費工資=當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY×個人平均繳費指數(shù)
大家可能看這公式有點懵，其實簡單點看我們的退休金和我們交了多少錢，交了多長時間，還有在什么地方退休有關(guān)。
交得越多，交得越久，退休地區(qū)平均工資越高，我們的退休金就拿得越多。在某地繳費累計滿10年，就可以在這里退休。打個比方，先在3線城市交了20年社保，然后在上海交了10年社保，那么可以把3線城市的社保關(guān)系轉(zhuǎn)到上海，選擇在上海退休。
值得注意的是，在計算公式里，有一個“個人賬戶儲存額”。我們在單位上班時，繳納的養(yǎng)老金一分不少全部存在這個賬戶里，而且還有一點點利息。但是如果我們是以“靈活就業(yè)人員”身份交的職工社保，那么只有那8%進了個人賬戶，20%是要劃到社保統(tǒng)籌賬戶的。在這一點上，個人交很吃虧。
舉個例子：
小王按每月3803元來繳納養(yǎng)老金（廣州市2020年的社保最低標準），永遠是這個數(shù)，假設(shè)交了15年，20年，40年，到2020年退休，可以領(lǐng)到退休金如下：
2.居民的退休金計算
養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金
基礎(chǔ)養(yǎng)老金由政府依據(jù)相關(guān)政策制定
個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶累計儲存額÷139個月
這里的個人賬戶，除了我們自己每年交的養(yǎng)老保險外，政府每人每年也會有幾十元補貼，現(xiàn)在比較常見的是一人一年補貼60元。
舉個例子：
假如小王每年按1000元標準繳費，政府補貼60元，累計繳費20年。
小王個人賬戶全部儲存額=（1000+60）×20=
小王個人賬戶養(yǎng)老金=÷139≈153元/月
小王每月的退休金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+153，大概兩三百元。
不管是職工養(yǎng)老保險，還是居民養(yǎng)老保險，都要累計繳滿15年，才有資格領(lǐng)取。不到15年，也已延遲退休，或者放棄養(yǎng)老金，一次性取出個人賬戶里的錢。
目前在單位上班繳納職工社保，在哪兒上班，就在哪兒交社保。以“靈活就業(yè)人員”身份交社保，大部分地方按戶口來繳納，個別省市在試點非本地戶口繳納。居民社保只能按戶口來繳納。
通過上面的比較，我們不難發(fā)現(xiàn)，職工保險交得多，領(lǐng)的錢多，醫(yī)保報銷比例高，保險覆蓋范圍廣。居民保險交的錢少，雖然經(jīng)濟負擔小，但是退休金也少，醫(yī)保報銷比例也低，而且沒有終身醫(yī)保。
在單位交社保和以“靈活就業(yè)人員”身份交社保，在退休金和醫(yī)保報銷方面，待遇或者說計算方法是一樣的，但是在經(jīng)濟負擔上，以“靈活就業(yè)人員”身份交社保需要承擔社保統(tǒng)籌部分，成本偏高。
社保制度是國家對于公民生活的基本保障，不管是職工保險還是居民保險，都是靠譜的，個人可以依據(jù)自身情況，選擇繳納何種保險。但是從經(jīng)濟負擔，或是保護的范圍來說，在單位工作在單位繳納社保都是最優(yōu)選擇。
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