小弟剛剛研究生畢業(yè)，本科數(shù)學(xué)統(tǒng)計，研究生金融，目前獲得某中部券商濟(jì)南總部投行左邊offer右邊（承攬承做崗）及平安養(yǎng)老險上?？偛孔筮卭ffer右邊（隊伍管理崗），正糾結(jié)去那個比較適合個人發(fā)展，考慮到工作壓力和內(nèi)容以及地域影響，蹲幾個大神。

　　

今天我們也來測評一下百歲人生（福享版）

　　

那么百歲人生（福享版）的表現(xiàn)又如何呢？是否能夠幫助我們優(yōu)雅養(yǎng)老呢？話不多說，我們趕緊進(jìn)入今天的主題

　　

本文內(nèi)容如下：

　　

?百歲人生（福享版）的投保規(guī)則

　　

?百歲人生（福享版）的收益表現(xiàn)

　　

?百歲人生（福享版）的優(yōu)勢和不足

　　

?天眼君小結(jié)

　　

一、百歲人生（福享版）的投保規(guī)則

　　

百歲人生（福享版）依然是愛心人壽旗下的一款養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，具體的保障內(nèi)容和投保規(guī)如下：

　　

　　

可以看出，百歲人生（福享版）是一款平衡型養(yǎng)老年金保險，沒有職業(yè)等級限制，最早55歲可以開始領(lǐng)取，領(lǐng)取方式分為月領(lǐng)和年領(lǐng)兩種，未領(lǐng)取的年金可以進(jìn)入現(xiàn)行4.6%的萬能賬戶（年年豐盈終身壽險）或現(xiàn)行4%的累積生息賬戶，進(jìn)行二次增值。從首次領(lǐng)取養(yǎng)老年金開始，到79周歲為保證領(lǐng)取時間。

　　

此外，還有一些其他保障權(quán)益，如：加保、減保、保單貸款等。

　　

接下來，我們一起看看百歲人生（福享版）的具體實現(xiàn)過程。

　　

1.怎么投保？

　　

百歲人生（福享版）的投保年齡為出生滿7天-69周歲（含），這個年齡段確實非常廣泛了，70歲之前的老人都能有機(jī)會投保?？梢赃x擇給自己投保，也可以給子女/配偶/父母投保。交費期間可以選擇躉交/3年/5年交期（10年/15年/20年期交已經(jīng)下架），職業(yè)要求1-6類，最低5000元起投，超出部分需要為百元的整數(shù)倍。起投門檻相當(dāng)親民，對于大多數(shù)工薪階層來說都是可以接受的，不會有太大的壓力。

　　

購買百歲人生（福享版）選擇躉交方式無需健康告知，期交的單筆投保金額≤200萬的也不需要健康告知。對于身體有些小病小痛的人群來說十分友好，可以大膽購買。

　　

如果是期交單筆投保金額＞200萬的，需要履行如實告知的義務(wù)。如果健康告知不符合，保險公司是不承保的。一定要重視如實告知，否則出險后很有可能會被拒賠，損失慘重。

　　

2.怎么領(lǐng)??？

　　

百歲人生（福享版）年養(yǎng)老年金領(lǐng)取起始年齡有55周歲、60周歲、65周歲、70周歲四種，可以選擇其中一種作為合同的領(lǐng)取起始年齡，領(lǐng)取方式有月領(lǐng)和年領(lǐng)兩種，如果需要變更養(yǎng)老保險金領(lǐng)取方式，可以提出變更申請，保全生效后的下個保單周年日按新的領(lǐng)取方式處理，當(dāng)前年度仍按變更前的方式處理。

　　

（1）養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式為月領(lǐng)，被保險人在每個月生效對應(yīng)日0時生存的，月領(lǐng)金額=基本保險金額×8.5%

　　

（2）養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式為年領(lǐng)，被保險人在每個年生效對應(yīng)日0時生存的，年領(lǐng)金額=基本保險金額

　　

其中，自首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（含）起至年滿80周歲的首個保單周年日（不含）止為養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間。也就是說保證領(lǐng)取到79周歲，這就意味著，如果選擇55歲開始領(lǐng)取，就可以保證領(lǐng)取25年。

　　

3.資金寬裕后是否能追加保費？

　　

如果資金寬裕，百歲人生（福享版）支持追加保費，具體的加保規(guī)則如下：

　　

（1）合同猶豫期后，且在交費期內(nèi)，前10個保單年度（含）內(nèi)，在每個保單周年日前30日內(nèi)可以申請增加保額。

　　

（2）每年僅可申請操作一次加保，每次增加保額的額度不能超過保險單所載的最初基本保險金額的20%。（3）基本保險金額增加部分的保險費仍按被保險人原投保時的年齡計算，需要補(bǔ)交加保前保險費差額。

　　

（4）加保可以通過致電愛心人壽客服咨詢辦理。

　　

4.如果遇到急需用錢的情況怎么辦？

　　

方式一：減保取現(xiàn)

　　

如果急需用錢，百歲人生（福享版）可以通過減保的方式取出現(xiàn)金。具體減保規(guī)則如下：

　　

（1）猶豫期過后，可以申請減保取現(xiàn)。

　　

（2）減保后年交保費不能低于5000元，超出部分需要為百元的整數(shù)倍，沒有取出的部分仍然可以在賬戶中繼續(xù)復(fù)利增值。

　　

（3）減?？梢酝ㄟ^致電愛心人壽客服咨詢辦理。

　　

方式二：保單借款

　　

值得注意的一點：減保是一定會影響到后續(xù)收益的。如果不想減保的話，也可以通過保單借款的形式，臨時借用一筆資金作為周轉(zhuǎn)，百歲人生（福享版）具體的借款規(guī)則如下：

　　

（1）在合同有效期內(nèi)，可以申請保單借款，貸款金額不超過合同當(dāng)時現(xiàn)金價值的80％并扣除各項欠款后的余額。

　　

（2）每次貸款期限不超過6個月：比如您的保單經(jīng)過時間復(fù)利增值后，現(xiàn)金價值有50萬，那么想要貸款的話最高能貸出40萬。

　　

（3）貸款利率：目前官方公布的保單年化貸款利率為6.0%。

　　

（4）貸款本金和利息需要在貸款到期時一并歸還。如果到期未能足額償還貸款本息，所欠的貸款本息將作為新的貸款本金計息。

　　

（5）當(dāng)未償還貸款本息加上其他各項欠款達(dá)到合同的現(xiàn)金價值時，合同效力中止。

　　

溫馨提示：保單只是作為貸款的抵押物，只要是按時還款，保單的效益不會受到任何影響，這點完全不需要擔(dān)心。

　　

5.萬一人不幸身故了怎么辦？

　　

如果被保人不幸身故，會根據(jù)被保人身故時間給付不同的賠償金，具體情況如下：

　　

（1）被保險人在首個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（不含）前身故的：已交保險費或現(xiàn)金價值的最大值

　　

（2）被保險人在保證領(lǐng)取期間內(nèi)身故的：一次性給付身故保險金=保證領(lǐng)取期間內(nèi)應(yīng)給付的養(yǎng)老年金總額（無息）-身故時已給付的養(yǎng)老年金總額

　　

（3）被保險人在保證領(lǐng)取期間屆滿后身故的：身故保險金為0

　　

以上就是百歲人生（福享版）的整個實現(xiàn)過程。

　　

二、百歲人生（福享版）的收益表現(xiàn)

　　

由于百歲人生現(xiàn)在最長交期只能選擇5年，那我們就以30歲男性，年交5萬，交費5年為例，看看60歲領(lǐng)取、65歲領(lǐng)取的百歲人生（福享版）到底能領(lǐng)多少錢。

　　

（1）60歲領(lǐng)取

　　

　　

可以看出，以30歲男性，年交5萬，交費5年，60歲領(lǐng)取為例，百歲人生（福享版）每年可以領(lǐng)到的養(yǎng)老金額為元，保證領(lǐng)取到80歲，60歲開始領(lǐng)取相當(dāng)于保證領(lǐng)取20年，最少可以領(lǐng)到元，是所交保費的2.8倍。但領(lǐng)取金額并不屬于高收益行列。

　　

（2）65歲領(lǐng)取

　　

那么65歲領(lǐng)取的百歲人生（福享版）表現(xiàn)又如何呢？我們來繼續(xù)對比。

　　

　　

通過對比，同樣以30歲男性，年交5萬，交費5年為例，65歲領(lǐng)取的百歲人生（福享版）每年可以領(lǐng)到的養(yǎng)老金額為元，保證領(lǐng)取到80歲，65歲開始領(lǐng)取相當(dāng)于保證領(lǐng)取15年，最少可以領(lǐng)到元，是所交保費的2.9倍。并且65歲領(lǐng)取金額僅次于樂養(yǎng)多位居第二。

　　

綜上：百歲人生（福享版）5年交費，保證領(lǐng)取時間越短，領(lǐng)取金額就會比其他產(chǎn)品高。如果選擇70歲開始領(lǐng)取，保證領(lǐng)取時間為10年，比其他產(chǎn)品領(lǐng)取的會高很多，不過市面上可以選擇70歲的領(lǐng)取的產(chǎn)品也很少。

　　

三、百歲人生（福享版）的優(yōu)勢和不足

　　

我們了解了百歲人生（福享版）的收益表現(xiàn)后，我們再來一起看看這款產(chǎn)品有哪些優(yōu)勢和不足。

　　

1.優(yōu)勢

　　

優(yōu)勢1：現(xiàn)金價值持續(xù)終身

　　

百歲人生（福享版）的現(xiàn)金價值能夠持續(xù)到終身，領(lǐng)取之后，現(xiàn)金價值依然還在，如果需要急用，也可把賬戶現(xiàn)金價值一次性取出，解決資金周轉(zhuǎn)問題。

　　

優(yōu)勢2：可以搭配萬能賬戶/累計生息賬戶，二次增值

　　

百歲人生（福享版）未領(lǐng)取的年金可以進(jìn)入現(xiàn)行4.6%的萬能賬戶（年年豐盈終身壽險）或現(xiàn)行4%的累積生息賬戶，進(jìn)行二次增值。

　　

優(yōu)勢3：保證領(lǐng)取時間越短收益越高

　　

通過我們剛剛的對比，百歲人生（福享版）5年交費，保證領(lǐng)取時間越短，領(lǐng)取金額就會比其他產(chǎn)品高。從65歲開始領(lǐng)取，優(yōu)勢就已經(jīng)很明顯了，如果選擇70歲開始領(lǐng)取，保證領(lǐng)取時間為10年，比其他產(chǎn)品領(lǐng)取的會高很多，不過市面上可以選擇70歲的領(lǐng)取的產(chǎn)品也確實不多。

　　

2.不足

　　

當(dāng)然，每一款保險產(chǎn)品都不是完美的，有亮點的同時也一定存在不足，那么百歲人生（福享版）有什么不足呢？

　　

不足1：最長只能支持5年交

　　

受互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)的影響，百歲人生（福享版）10年/15年/20年期交已經(jīng)下架，現(xiàn)在只能選擇躉交/3年/5年交。

　　

不足2：55歲開始領(lǐng)取收益表現(xiàn)一般

　　

如果選擇55歲開始領(lǐng)取，就可以保證領(lǐng)取25年。保證領(lǐng)取時間越長，養(yǎng)老金的領(lǐng)取會越低；因此，選擇55歲領(lǐng)取，百歲人生（福享版）會比保證領(lǐng)取20年的產(chǎn)品的養(yǎng)老金要低。具體低多少呢？我們以同樣可以男性55歲開始領(lǐng)取的北京人壽京福頤年作對比。

　　

　　

30歲男性，年交5萬，交費5年，55歲開始領(lǐng)取，樂養(yǎng)多是當(dāng)之無愧的收益之王，每年可以領(lǐng)取元，京福頤年第二，每年可以領(lǐng)取元，而百歲人生（福享版）每年只能領(lǐng)取元，差距確實明顯。

　　

保通君小結(jié)

　　

測評了這么多，相信大家對百歲人生（福享版）的各項表現(xiàn)都有了一個全面的了解，那么對于愛心人壽是一家怎樣的保險公司是不是也很關(guān)心呢？這里呢，保通君反復(fù)強(qiáng)調(diào)，挑選保險重點看產(chǎn)品，各大保險公司都是受國家監(jiān)管，都是放心靠譜的。

　　

整體來說，百歲人生（福享版）對于5年交期，保證領(lǐng)取時間越長，養(yǎng)老金的領(lǐng)取會越低，55歲領(lǐng)取，會比保證領(lǐng)取20年的產(chǎn)品的養(yǎng)老金要低，60歲領(lǐng)取，和其他產(chǎn)品差異不大，從65歲開始領(lǐng)取，領(lǐng)取金額就會比其他產(chǎn)品高，最晚可以選擇70歲開始領(lǐng)取。兼顧生存和身故保障，保單現(xiàn)金價值持續(xù)終身，綜合測評，如果您需要一份各方面表現(xiàn)都比較平衡的養(yǎng)老儲蓄，那么百歲人生（福享版）是個合適的選擇！

　　

但是對于想要追求高收益的人群，這款產(chǎn)品就滿足不到了。

　　

想了解更多養(yǎng)老年金測評，記得關(guān)注我，或者留言咨詢哦，每天都有干貨分享！

　　

也可以添加下方的專業(yè)保險老師，為你提供專業(yè)的1V1答疑解惑，只解答疑問，不推銷產(chǎn)品，大家可以放心添加，免費進(jìn)行保單測試和產(chǎn)品測評哦，也可為您定制專屬家庭保障方案！