大家只要在上海工作，都離不開社保的話題。如果想在上海退休，那么大家對社保了解有多少呢？

　　

其實社保包括：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等險種，如果我們談的主要是退休，那么涉及的險種是養(yǎng)老保險。

　　

結論是：同樣的繳費水平，繳費時間越長，退休金越高，所以如果繳費25年比繳費15年的退休金要高。

　　

這是因為養(yǎng)老保險待遇堅持“多繳多得，長繳多得”原則，也就是說繳費基數越高，繳費時間越長，最終退休待遇越高。

　　

要深刻理解這一結論，我們要搞清楚以下幾個問題：繳的錢去哪兒了？養(yǎng)老金如何計算？什么時候能退休？

　　

按照政策規(guī)定，繳納的社會保險費一部分劃入基本養(yǎng)老保險個人賬戶，另一部分劃入養(yǎng)老統籌基金。

　　

1、假如你有工作，隨單位參保

　　

隨用人單位參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險的，個人繳納部分全額劃入基本養(yǎng)老保險個人賬戶，單位繳納部分全額劃入養(yǎng)老保險統籌基金。目前執(zhí)行的政策為：

　　

個人繳納部分=繳費基數x8%

　　

單位繳納部分=繳費基數x16%

　　

2、假如你沒工作，自己買社保

　　

以個人身份參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險的參保人員，按繳費基數的20%參保繳費。

　　

其中繳費基數的8%劃入基本養(yǎng)老保險個人賬戶，剩余部分劃入養(yǎng)老保險統籌基金。

　　

一般來說，基本養(yǎng)老金=基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金。

　　

（注意：1996年1月1日以前參加工作（或參加基本養(yǎng)老保險），2006年1月1日及其以后退休并符合按月領取基本養(yǎng)老金條件的人員，基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金組成。符合這類條件的人占少數，所以這部分不詳說）

　　

話不多說，先上圖，直觀看出影響?zhàn)B老金的因素。

　　

　　

　　

1、基礎養(yǎng)老金

　　

基礎養(yǎng)老金是指職工退休時，上年度在崗職工月平均工資與本人指數化月平均繳費工資之和的平均值(即兩個數之和的一半)作為計發(fā)基數，繳費每滿1年(含視同繳費年限，計算到月)發(fā)給1%。

　　

在繳費年限相同的情況下，基礎養(yǎng)老金的高低取決于個人的平均繳費指數?；A養(yǎng)老金=（A+A×Q）÷2×M×1%

　　

A～退休上年度全市城鎮(zhèn)經濟單位在崗職工月平均工資(我們常把它稱作社平工資）

　　

M～繳費年限（含視同繳費年限，不含折算工齡）

　　

Q～個人平均繳費指數（由歷年繳費中的當年本人月繳費基數與對應上年全市在崗職工月平均工資比值的平均數確定）

　　

從這個公式可以看出，M（繳費年限）值越大，基礎養(yǎng)老金越高。

　　

在實際生活中，光是繳費時間長還不夠，由于A（社平工資）與M（繳費年限）在辦理退休手續(xù)時已屬于固定值，所以在影響?zhàn)B老金的其他因素不變的情況下，“個人平均繳費指數”（即公式中的Q值）越高，基礎養(yǎng)老金就越多。

　　

在這里也要提醒大家，所謂“養(yǎng)老保險三年一檔、五年一檔”、“退休前兩年繳100%，以后養(yǎng)老金會多幾倍”都是無稽之談！

　　

有的人為了多領退休工資，在退休前一兩年交特別高的檔次的做法是不可取的。

　　

因為職工養(yǎng)老保險的繳費年限是以“月”為計算單位的，繳費指數會影響退休時的“個人平均繳費指數”。

　　

【舉個例子】

　　

老陳，以個人身份參加職工養(yǎng)老保險。2017年全年按60%繳費，即2017年個人繳費指數（Q值）為0.6；2018年全年按70%繳費，2018年個人繳費指數（Q值）為0.7；

　　

2017年—2018年兩年的個人平均繳費指數為(0.6+0.7)÷2=0.65。

　　

2、個人賬戶養(yǎng)老金

　　

個人賬戶養(yǎng)老金=K÷L

　　

K～退休時個人賬戶累計儲存額（含利息）

　　

L～本人退休年齡相對應的計發(fā)月數

　　

個人賬戶儲存額，如果是單位參保則個人繳納部分全額劃入基本養(yǎng)老保險個人賬戶，如果是個人參保，則其繳費基數的8%劃入基本養(yǎng)老保險個人賬戶。

　　

相當于這部分錢進入個人賬戶，你吃獨食，其余的繳費進入了統籌賬戶，吃大鍋飯。

　　

計發(fā)月數，退休年齡越大，計發(fā)月數越小?？梢岳斫鉃閲以谟嬎悖凑掌骄鶋勖瑥哪阃诵葜掌?，你還能領多少個月的工資。

　　

　　

在影響?zhàn)B老金的其他因素不變的情況下，退休時個人賬戶累計額越多，退休年齡越大，每月領取的養(yǎng)老金就會越多。

　　

三、什么時候能退休？

　　

想要退休，要同時滿足：達到法定退休年齡且繳費滿15年。

　　

1、達到法定退休年齡是指：

　　

·隨用人單位參保人員，男性，應年滿60周歲；女性，工人或非管理崗位應年滿50周歲，干部或管理崗位應年滿55周歲；

　　

·以個人身份參保人員，男性，應年滿60周歲；女性，1996年1月1日前參加基本養(yǎng)老保險的，應年滿50周歲，1996年1月1日及以后參加基本養(yǎng)老保險且無視同繳費年限的，應年滿55周歲。

　　

2、繳費年限包括實際繳費年限和視同繳費年限，繳費年限是累計計算的，精確到月，中間可間斷。

　　

·實際繳費年限從你參加職工養(yǎng)老保險開始計算；

　　

·視同繳費年限是指實施個人繳費以前符合國家規(guī)定計算連續(xù)工齡的工作時間。因每個人的工作經歷不同，需要你到參保地社保局通過個人檔案確定。

　　

如果你以上兩個條件都滿足了，那么恭喜你，你可以申辦退休手續(xù)，過上每天睡到自然醒，國家來養(yǎng)老的逍遙日子啦。

　　

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