原標(biāo)題：公積金和商業(yè)貸款有什么不同？

　　

廢話不多說，直接給大家算筆賬，

　　

假設(shè)老王要貸款50萬買房，30年期限，

　　

先來看商業(yè)貸款，利率5.63％（在當(dāng)前房價(jià)穩(wěn)定的趨勢下，商貸普遍是按基準(zhǔn)利率上浮的10%-20%計(jì)算，保貝這里直接取了中間值15%），則最終利息總額為.82元，總共需還.82萬，每月2879.86元。

　　

再來看公積金貸款，同樣貸30年，利率卻只要3.25％，最終利息總額：.37元，總共需還.37元，每月2176.03元。

　　

看到?jīng)]？同樣是50萬的貸款，最終公積金貸款卻比商業(yè)貸款省下了25萬左右的利息！對于一般人來說相當(dāng)于少工作五六年！

　　

可惜仍有很多人覺得公積金沒有用，白交了這么多錢！為此保貝辛辛苦苦寫下了這篇文章，公積金怎么用？怎么提?。磕男┏鞘锌梢援惖刭J款？等這些大家最關(guān)心、最疑問的問題都包含在了里面，耐心看完，總能找到你想要的答案。

　　

后續(xù)還有其他疑問記得點(diǎn)贊+關(guān)注，注冊貓為繼續(xù)努力為大家答疑解惑的~

　　

主要內(nèi)容如下：

　　

一、公積金是什么？怎么交？

　　

二、公積金怎么用？

　　

三、社保或公積金斷繳有什么影響？

　　

四、關(guān)于公積金的其他問題

　　

1.公積金可以異地提取嗎？

　　

2.提取公積金會影響貸款額度嗎？

　　

3.住房貸款后就可以斷繳公積金了嗎？

　　

4.自由職業(yè)者需要繳納公積金嗎？

　　

5.商貸可以轉(zhuǎn)成公積金貸款嗎？

　　

6.公積金交在A市，可以去B市貸款嗎？有哪些城市支持異地貸款？

　　

一、公積金是什么？怎么交？

　　

公積金，即住房公積金，也就是咱們口中常說的五險(xiǎn)一金中的“一金”，它是國家強(qiáng)制用人單位和雇員按照相同的比例交的一種長期住房儲蓄金，專項(xiàng)用于個人支付住房方面的費(fèi)用，如申請貸款買房、支付房租、房屋裝修等。

　　

說白了，公積金就相當(dāng)于一個大的蓄水池，單位和個人每個月都拿出一部分錢放進(jìn)去，等哪天誰要買房了，只要符合一定的條件，就可以以很低的利率從這個蓄水池中貸款買房，用上便宜的房貸。并且你每個月放進(jìn)去多少，單位就必須幫你也放進(jìn)去多少。

　　

那這個繳費(fèi)比例是怎么確定的呢？

　　

國家規(guī)定，只要按照咱們工資的5%—12%比例每月繳納就可以了，至于用人單位選多少，國家沒有特別規(guī)定，這就要看公司的良心了。但很多公司，都是按照5%的最低繳費(fèi)比例來交的，因?yàn)閭€人交多少，公司就必須相應(yīng)交多少，這樣就變相減少了公司自己該承擔(dān)的那一部分?jǐn)?shù)額。

　　

像保貝工作的公司選擇的是7%，而保貝每月的工資稅前1w，那么保貝個人公積金賬戶上每月就有1400的公積金入賬。其中，自己交的是×7%=700元，公司負(fù)擔(dān)和個人同樣比例，當(dāng)然也是700了。

　　

在這里，保貝需要特別提醒大家注意的是，有很多人工資低，可能會擔(dān)心單位干脆不給交公積金，那你怕是多慮了。為了保證咱們勞動者的基本權(quán)益，每年國家都會根據(jù)咱們上年的工資水平來確定出兩個繳費(fèi)基數(shù)，即上限和下限，無論你工資多低，都要按照最低繳費(fèi)基數(shù)繳納，相反地，無論你工資多高，都只能按照最高繳費(fèi)基數(shù)繳納。

　　

以鄭州為例，根據(jù)鄭州市統(tǒng)計(jì)部門公布的2018年度全市非私營單位在崗職工平均工資為元，按照住房公積金月繳存基數(shù)原則上不得超過統(tǒng)計(jì)部門公布的上一年度職工平均工資三倍的意見，確定2019年度住房公積金月繳費(fèi)基數(shù)上限為元，則單位與個人住房公積金月繳費(fèi)額上限為×12%×2=4858元；而鄭州市2018年度月低工資標(biāo)準(zhǔn)為1900元，確定2019年住房公積金月繳費(fèi)基數(shù)下限為1900元，即住房公積金月繳費(fèi)額下限為1900×5%×2=190元。

　　

這兩個最高最低繳費(fèi)基數(shù)只要確定，就意味著無論你工資多低每個月至少都有190元的繳納金額；相反地，無論你工資多高都只能按照最高繳納標(biāo)準(zhǔn)4858元繳納。而如果工資介于1900—之間，則按照實(shí)際工資繳納。

　　

二、公積金怎么用？

　　

它雖然是由個人和單位共同繳納，但繳存的公積金均屬于職工個人所有。說白了，這筆錢再怎么交，交多少，早晚都是你的，只不過必須要用在房子上，住也好、租也好，或者裝修房子也好，那具體要怎么用呢？接下來保貝就從咱們最主要用到的住房貸款講起。

　　

住房貸款

　　

在文章的開篇保貝就直接舉例了，同樣是50萬的貸款，30年下來公積金貸款能比商貸省下25萬不止，更何況60萬，甚至上百萬的貸款額度！但公積金貸款也是有條件的：

　　

一般來說，公積金連續(xù)繳滿一年后方可貸款買房，部分地區(qū)是連續(xù)繳納6個月即可，且每人只有兩次貸款機(jī)會，如果想用第二次貸款，需要把之前的貸款先還清，再連續(xù)足額繳納6個月或12個月即可。

　　

其次，同商業(yè)貸款一樣，公積金貸款最長期限也不能超過30年，且貸款期限和你申請貸款時(shí)的年齡加起來不能超過70年！這也就意味著如果你想貸最長期限30年，那就必須要在40歲之申請公積金貸款。

　　

（1）公積金貸款的最高額度是多少？

　　

那如果滿足公積金貸款條件，我們最高能貸多少額度呢？地區(qū)的不同，政策也有所不同，注冊貓大致整理出了幾個城市的最高額度，大家來看一下：

　　

除了常見的個人貸款，住房貸款還可以以家庭的名義申請，配偶、父母、子女等都可以和主貸人一起參與貸款，只要你們都滿足公積金貸款的條件，就有機(jī)會享受更高的公積金貸款額度。

　　

（2）如何計(jì)算自己的公積金貸款額度？

　　

雖然有貸款額度設(shè)置，但并不是所有人都能直接貸到公積金最高額度。可以說，住房公積金的貸款額度和咱們賬戶的存儲余額是掛鉤的！那具體是怎么個關(guān)聯(lián)法呢？接著往下看，

　　

公積金常見的計(jì)算方式主要有兩種，但無論如何計(jì)算，一定不會超過當(dāng)?shù)刈罡哔J款額度：

　　

①一種是直接以余額的倍數(shù)計(jì)算，常見的為14-30倍，即貸款額度≤公積金賬戶余額×當(dāng)?shù)乇稊?shù)，如深圳，公積金貸款額度是賬戶余額的14倍，

　　

舉個例子：假設(shè)老王在深圳工作，賬戶余額截止到目前有2萬，

　　

那么老王可用的公積金貸款額度≤2萬×14=28萬，

　　

即老王最多能貸款28萬。

　　

再稍微復(fù)雜些的，則是要用賬戶平均余額去乘，如杭州，公積金可貸額度≤申請公積金賬戶月平均余額×15（倍數(shù)），這個平均余額是指你申請貸款時(shí)近12個月賬戶平均余額（不含申請當(dāng)月和近12個月一次性補(bǔ)繳）

　　

舉個例子：假設(shè)左邊老李右邊公積金賬戶余額原有3萬元，去年開始每個月交1000元，且未提取，

　　

即賬戶余額1月有3.1萬，2月有3.2萬……依次類推，如果他想在今年年初貸款，

　　

那么他賬戶月平均余額=（++……+）÷12=元，

　　

則公積金可貸金額≤×15=元，

　　

但杭州個人最高貸款額度為50萬，所以左邊老李右邊最終能貸50萬公積金。

　　

②另一種則是要和你繳存公積金的月份或者年份掛鉤，每個城市具體計(jì)算方法不同，保貝這里以鄭州為例，公積金貸款額度≤公積金賬戶余額×（14+已繳存年數(shù)）

　　

舉個例子：假設(shè)老張?jiān)卩嵵莨ぷ鹘涣耸旯e金，截止到目前賬戶余額已經(jīng)有，

　　

那么他用公積金可以貸到的額度=×（14+10）≤元，

　　

但是！鄭州個人公積金最高貸款額度只有40萬，所以老張最終能貸到的額度只有40萬。

　　

（3）交多久才能夠?qū)崿F(xiàn)滿額貸款？

　　

那照這樣計(jì)算，我們究竟要連續(xù)繳納多久的公積金才能實(shí)現(xiàn)滿額貸款呢？

　　

我們可以根據(jù)上面的計(jì)算公式進(jìn)行反向推導(dǎo)，繳納比例、繳費(fèi)基數(shù)的不同，每個月公積金賬戶的進(jìn)賬額度也不同，需要的時(shí)間也不同。

　　

為便于理解，保貝直接以計(jì)算方式更為簡單的深圳為例：

　　

假設(shè)老王月工資6000，他每個月按照5%的繳納比例交公積金，

　　

那么他每個月公積金賬戶余額會有3000×5%×2=300元，

　　

而深圳個人可貸最高額度為50萬，則50萬÷14÷300=119月，

　　

即老王至少要連續(xù)繳納119個月的公積金才能貸最高額度。

　　

每個月繳納比例越高，需要繳納的時(shí)間也越短，如下圖，

　　

而這只是大致需要繳納時(shí)間，部分城市的貸款額度也會受你連續(xù)繳納時(shí)間，或提取公積金的影響，具體大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況算一下。

　　

（4）公積金滿額貸款能給自己省多少錢？

　　

關(guān)于這個問題保貝其實(shí)在一開篇就回答了，同樣是50萬的貸款，30年的貸款期限，公積金貸款能比商貸省下25萬不止，能讓多少人少奮斗幾年！

　　

而影響這一切的關(guān)鍵因素就在于貸款利率！先來看一下我國2019年最新貸款基準(zhǔn)利率表，銀行的貸款利率主要是根據(jù)央行規(guī)定的貸款利率上下浮動：

　　

同樣是五年以上的貸款，商貸的利率能達(dá)到4.9%，同時(shí)在當(dāng)前房價(jià)穩(wěn)定的趨勢下，商貸普遍是按基準(zhǔn)利率上浮的10%-20%計(jì)算，也就意味著利率只會更高。

　　

如果想以家庭名義貸到最高額度100萬，還款金額差異更是不容小覷，保貝這里是以等額本息計(jì)算：

　　

對于100萬的貸款，公積金比商貸省下50萬不止！

　　

不是保貝說，這些錢你拿來干什么不好？買車、買家具都比白白送給銀行強(qiáng)！

　　

2.公積金賬戶現(xiàn)金提取

　　

當(dāng)然，咱們交進(jìn)去的那么多錢也不是白交的！除了住房貸款，咱們公積金賬戶里的余額也是可以提取使用的，二者并不沖突。

　　

（1）購房提取

　　

顧名思義，就是提取買房，這筆錢既可以用作購房首付，也可以用來每月償還貸款。

　　

但前提都是先使用再提取，即“報(bào)銷制”，說白了就是公積金賬戶里的錢雖然是你的，但也不是你隨便就能提取的。只有你先買了房，后期攜帶購房發(fā)票、房本復(fù)印件等相關(guān)證明材料前往住房公積金中心才能辦理提取手續(xù)。

　　

不過當(dāng)你提取成功后，這筆錢就可以自由支配了，你想干嘛干嘛，沒有人再多管你了。

　　

（2）支付房租

　　

就算不買房，公積金同樣可以用來租房，一定程度上來減輕咱們的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　

它不僅可以用來支付市場租房房租，還可以支付配租或政府招租補(bǔ)貼的經(jīng)濟(jì)租賃房房租，

　　

對于咱們這群苦逼的996勞動者，又?jǐn)€不住幾個錢的人來說還是非常有用的。

　　

①租房每次可以提取多少公積金？

　　

地區(qū)的不同，公積金提取的頻次和額度也有所不同，但每次提取金額都不得超過城市規(guī)定提取限額，來看保貝整理的幾個城市：

　　

舉個例子，假設(shè)小麗在鄭州市內(nèi)租了一套普通住房，每月租金2000，

　　

此時(shí)她公積金賬戶上余額有1萬，那么就意味著她本年度最多能提取5000元，

　　

雖然不多，但能抵一點(diǎn)是一點(diǎn)，畢竟誰的錢也不是大風(fēng)吹來的不是嗎？

　　

在這里要注意的是，如果咱們想提取公積金支付房租，應(yīng)在房屋租賃期內(nèi)提出，并辦理提取手續(xù)。

　　

②租房如何提取公積金？

　　

這里主要有兩種渠道：

　　

預(yù)約柜臺辦理（以鄭州為例）：

　　

登錄住房公積金管理中心進(jìn)行預(yù)約

　　

前往公積金中心柜臺遞交材料→初審?fù)ㄟ^后，在受審申請日后的3個工作日內(nèi)予以答復(fù)，退還所提交的材料正本→到開戶銀行辦理提取轉(zhuǎn)賬手續(xù)。

　　

其中材料一般包括身份證明材料（身份證、戶口本等原件），提取原因證明材料（房屋租賃合同等）和住房公積金聯(lián)名卡原件等。

　　

自助渠道辦理：

　　

前往公積金合作的銀行網(wǎng)點(diǎn)，簽訂自助辦理協(xié)議→登錄公積金官網(wǎng)自助提取。

　　

值得一提的是，現(xiàn)在很多城市開通了網(wǎng)上提取服務(wù)，直接通過支付寶→城市服務(wù)→公積金業(yè)務(wù)辦理，輸入相應(yīng)的身份賬戶信息，并寫上提取金額，公積金就會打進(jìn)指定的銀行卡中，具體大家可以登錄自己的支付寶看一下。

　　

（3）裝修、翻修房屋

　　

除了常見的租房、購房，咱們的公積金還可以用來裝修、翻修房子，

　　

裝修是需要咱們提供自己與裝修公司房屋的委托合同及其他相關(guān)材料，如公積金支取單去辦理提取手續(xù)，但是很多城市已經(jīng)逐步取消了這項(xiàng)用途，具體大家還是可以咨詢下當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心。

　　

翻修則是要提供政府開具的安全許可、用地批文等，像現(xiàn)在很多農(nóng)村自己重新翻修房子，都可以提取公積金使用。

　　

（4）公積金的隱藏技能

　　

父母給子女購房

　　

相較于年輕人，父母自己對于公積金的需求會小一些，奮斗了大半輩子，房子車子都有了，

　　

壓力也會小很多，此時(shí)公積金還可以選擇給子女購房用。

　　

同個人公積金賬戶一樣，只要滿足一定的條件，父母既可以以自己的名義給子女申請貸款，子女也可以提取父母公積金的賬戶余額使用，具體要看每個城市的政策規(guī)定。

　　

治療重大疾病

　　

雖然公積金是住房儲蓄金，但在關(guān)鍵時(shí)刻，公積金還能用來看??！

　　

無論是本人還是家屬，只要你公積金賬戶余額充足，當(dāng)遇到大病大手術(shù)時(shí)，都可以提取公積金來支付醫(yī)療費(fèi)用，但并不是所有疾病都能提取，保貝查了下各個城市的疾病范圍，大致包含：惡性腫瘤、慢性腎衰竭、再生障礙性貧血、慢性重型肝炎、心臟瓣膜置換手術(shù)、顱內(nèi)腫瘤開顱摘除手術(shù)、重大器官移植手術(shù)等重大疾病，

　　

同樣地，看病提取也是用多少取多少，提取的總金額≤個人承擔(dān)的費(fèi)用，

　　

舉個例子，小王因?yàn)槲赴┳≡褐委?，一個星期花費(fèi)6萬，醫(yī)保報(bào)銷5萬，即需自費(fèi)1萬，

　　

那么小王就可以申請?zhí)崛?萬元的公積金余額來支付，且要在出院之日起一年內(nèi)申請?zhí)崛?/strong>。

　　

在醫(yī)保和公積金的雙重保障下，咱們醫(yī)療的負(fù)擔(dān)也著實(shí)減輕了不少。

　　

特殊情況全額提取

　　

公積金提取本身就分為部分提取和全額提取，像上面保貝說的租房等都屬于部分提取，但如果滿足以下條件，公積金是可以以銷戶形式全額提取的，所提取金額均歸個人所有，這里保貝是根據(jù)鄭州公積金政策，具體大家可咨詢當(dāng)?shù)毓e金管理中心：

　　

①離休、退休的或達(dá)到法定退休年齡的；②出境定居的；③完全或部分喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的；④非本市常住戶口或本市農(nóng)業(yè)戶口的，并與單位終止勞動關(guān)系的；⑤戶口遷出本市行政區(qū)域，并與單位終止勞動關(guān)系的；

　　

⑥與單位終止勞動關(guān)系，未重新就業(yè)滿五年的；

　　

⑦在職期間被判刑，并與單位終止勞動關(guān)系的，

　　

另外，職工死亡或被宣告死亡時(shí)，職工的繼承人或受遺贈人可以提取死亡職工的住房公積金帳戶中的儲存余額的，職工的住房公積金帳戶同時(shí)作銷戶處理。

　　

三、社?；蚬e金斷繳有什么影響？

　　

（1）影響貸款

　　

如果你在未來一年內(nèi)不急著貸款買房，公積金斷繳影響暫時(shí)不大，

　　

你的公積金賬戶還是你的賬戶，只要賬戶余額充足，且滿足提取條件，還是可以照常提取使用的！

　　

但如果你近期打算買房，公積金斷繳將直接影響著你的貸款資格和貸款額度！

　　

貸款資格取消：前面保貝說了，公積金貸款買房的前提，是需要按時(shí)并足額繳納公積金半年以上，且申請時(shí)處于繳納狀態(tài)！有的城市要求時(shí)間甚至更長，達(dá)到一年，如北京。

　　

一旦斷繳，哪怕只間斷了一個月，就意味著你無法申請住房貸款！

　　

貸款額度降低：公積金貸款的額度和咱們的賬戶余額是掛鉤的！你賬戶上的錢越多，可以借到的貸款也就越高；相反地，你賬戶余額錢越少，可貸額度也就越低。

　　

如果此時(shí)我們想要買房，只有兩個選擇：

　　

要么選擇利率更高的商業(yè)貸款，白白多掏幾十萬的房貸利息；

　　

要么從頭再來，再連續(xù)足額繳納公積金半年以上，但以當(dāng)前的房價(jià)上漲趨勢，你等得了公積金貸款，房價(jià)等得了你嗎？

　　

當(dāng)然，一些城市也支持公積金補(bǔ)繳，可以攜帶在職證明、勞動合同等相關(guān)材料前往公積金中心申請，但流程有多么復(fù)雜，保貝這里就不過多描述了，大家自行想象……

　　

所以不到萬不得已，千萬千萬不要斷繳公積金，尤其是對于想要貸款買房的朋友！

　　

（2）積分落戶資格取消

　　

很多一線城市的政策都是與社保繳費(fèi)年限掛鉤的，

　　

如果你想要在當(dāng)?shù)芈鋺簦械某鞘猩踔烈筮B續(xù)繳納24個月或60個月的社保才能辦理落戶，如北京，一旦斷繳就要重新開始，哪怕中間補(bǔ)繳也不行！

　　

（3）買車、買房受限

　　

同時(shí)，對于非本地戶口而言，如果想要在當(dāng)?shù)刭I車買房，也對社保繳納有著嚴(yán)格要求，

　　

如深圳，想要買車搖號需要連續(xù)繳納醫(yī)保2年才有資格，買房則是需要連續(xù)繳納5年及以上的社保。

　　

（4）影響孩子上學(xué)

　　

以鄭州為例，外地戶口的孩子如果想要報(bào)考本市重點(diǎn)高中，需要家長一方連續(xù)繳納社保一年以上。

　　

也就意味著，家長如果不是本地戶口，又沒有在鄭州繳納社保，或繳納社保不滿一年，那么考生第一批次中的其他省級示范高中都不能正常報(bào)考。

　　

除此之外，部分小學(xué)甚至幼兒園也會對社保有要求，大家可以咨詢下當(dāng)?shù)氐膶W(xué)校。

　　

所以說，不到萬不得已，社保千萬千萬不要斷繳！以免影響了咱們安居大業(yè)的順利進(jìn)行。

　　

四、關(guān)于公積金的其他問題

　　

公積金可以異地提取嗎？

　　

可以，主要分為兩種情況，

　　

一種是你換城市后已經(jīng)找到新的工作并開始繳納公積金，此時(shí)就可以申請公積金“異地轉(zhuǎn)移接續(xù)”，現(xiàn)在這項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)全部可以通過平臺辦理，實(shí)現(xiàn)了“賬隨人走，錢隨賬走”，還是相當(dāng)方便的。

　　

只是轉(zhuǎn)移的要求是在原單位封存你原有公積金賬戶的30天內(nèi)，并且此時(shí)新單位已經(jīng)為你開立了新的賬戶。

　　

一種則是離職后暫時(shí)未找到新工作，，此時(shí)原單位會對你的公積金賬戶進(jìn)行封存處理，即你原來的賬戶和余額都會保留，只是不會再繼續(xù)繳納。

　　

此時(shí)你可以攜帶相關(guān)材料，直接到住房公積金管理中心辦理銷戶全額提取，具體可以咨詢下當(dāng)?shù)毓e金管理中心。

　　

2.提取公積金會影響貸款額度嗎？

　　

會影響。

　　

①近期準(zhǔn)備買房

　　

公積金提取雖然不影響貸款，但是會影響貸款額度的。

　　

雖然各地公積金貸款額度計(jì)算的方式不一，但基本上都是根據(jù)職工住房公積金的繳存情況（如賬戶余額）、住房公積金貸款可貸額度標(biāo)準(zhǔn)、所購住房的狀況和價(jià)格、個人還款能力、信用狀況等因素綜合確定。

　　

就像上面保貝舉例的深圳，公積金可貸額度就是咱們公積金賬戶余額的14倍，一旦提取，就意味著賬戶余額將減少，可貸額度也會相應(yīng)減少。

　　

如果你近期有公積金貸款買房的打算，還是老老實(shí)實(shí)不要提取的好！

　　

②近期不準(zhǔn)備買房

　　

但如果你近期沒有買房計(jì)劃，也可以不用把公積金余額看得太重，

　　

但保貝要在這里提醒大家一句，在一些城市，如果連續(xù)多年未提取公積金的，貸款額度也會相應(yīng)提高，如深圳，如果連續(xù)三年以上未提取公積金的，貸款額度也可以提高10%，即15.4倍。

　　

同時(shí)，就算公積金放在賬戶里不提取，咱們也是有利息可以拿的，等到退休時(shí)一次性取出，也是一筆不錯的養(yǎng)老金。

　　

3.住房貸款后就可以斷繳公積金了嗎？

　　

可以，但強(qiáng)烈不建議。

　　

雖然已經(jīng)貸款成功，但如果你在拿到貸款后就斷繳公積金，或長期斷繳，就可能被認(rèn)定為騙取社會福利行為。

　　

當(dāng)連續(xù)斷繳三個月，公積金管理中心就有權(quán)利解除公積金貸款合同，或執(zhí)行商業(yè)貸款利率，不過住房公積金管理中心還不至于如此絕情，他們一般會先責(zé)令你補(bǔ)繳欠下的公積金，并在貸款期間正常按月足額繳納即可。但如果你拒不繳存，就有可能面臨被追回已經(jīng)發(fā)放的公積金貸款或執(zhí)行商業(yè)貸款利率的處罰！

　　

各地政策稍有差異，有的城市貸款后斷繳影響也不大，如北京，大家最好打電話問一下當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

　　

4.自由職業(yè)者需要繳納公積金嗎？

　　

如果你近期不打算買房，暫時(shí)不繳納公積金并無太大影響，只是會影響你的公積金賬戶賬戶余額。

　　

但如果你近期準(zhǔn)備買房，那就要注意了，公積金貸款買房的前提是連續(xù)足額繳納6個月或12個月，你要保障你的賬戶余額充足，才能享受更高額度的貸款。

　　

那自由職業(yè)者該如何繳納公積金呢？

　　

雖然國家規(guī)定，一般個人不能繳納住房公積金，也不能辦理公積金，

　　

但同社保一樣，自由職業(yè)者可以選擇掛靠單位或社保代理公司繳納，只不過公司和個人的部分都要自己繳納；

　　

還有一種方式是以自由職業(yè)者的身份繳納，現(xiàn)在一些城市已經(jīng)陸續(xù)發(fā)布了關(guān)于靈活就業(yè)人員建立住房公積金制度的通知，意味著沒有工作單位的人以后也能以靈活就業(yè)者的身份繳納住房公積金，如長沙，具體可以咨詢當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心。

　　

5.商貸可以轉(zhuǎn)成公積金貸款嗎？

　　

可以，但要滿足一定條件，

　　

在當(dāng)?shù)卣＠U納住房公積金；

　　

轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)只接受原住房貸款借款人或其配偶的申請；

　　

申請人應(yīng)與銀行確認(rèn)購房貸款尚未結(jié)清，并向銀行申請?zhí)崆敖Y(jié)清貸款。銀行同意后，即可辦理下一步轉(zhuǎn)移公積金貸款業(yè)務(wù)；

　　

申請人應(yīng)保證原商品房貸款償還期限在1年(含1年)以上，信用記錄良好，無逾期行為；

　　

申請辦理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)確保所購買的物業(yè)已取得當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)登記部門頒發(fā)的房屋權(quán)屬證書，且之前未申請住房公積金貸款；

　　

申請商業(yè)性公共住房貸款的金額應(yīng)在當(dāng)?shù)刈》抗e金管理委員會公布住房公積金貸款的最高金額和原商業(yè)性住房貸款余額后，方可受理。而商轉(zhuǎn)公貸款利率按住房公積金的現(xiàn)行貸款利率執(zhí)行。

　　

具體政策要看每個地方的規(guī)定，這里還涉及到一個貸款金額的問題，如果想要商轉(zhuǎn)公，我們剩余的貸款該怎么算呢？

　　

舉個例子，假設(shè)老趙在鄭州貸了80萬商貸，交了兩年后想要商轉(zhuǎn)公，此時(shí)還剩70萬，但是鄭州個人公積金最高可貸40萬，那么老趙只有先還完這30萬的差值才能轉(zhuǎn)為公積金貸款。

　　

6.公積金交在A城市，可以去B城市貸款嗎？有哪些城市支持異地貸款？

　　

可以。根據(jù)情況的不同，公積金異地貸款可以分為三種：

　　

全國范圍內(nèi)異地貸款

　　

即職工在全國任何一個城市繳存住房公積金，都可回戶籍所在地申請公積金異地貸款買房。

　　

但目前只有小部分城市支持全國范圍內(nèi)異地貸款，保貝咨詢了公積金管理中心，目前支持的大城市主要有：北京、上海、廣州、深圳、重慶、天津、哈爾濱、太原、石家莊、成都、海南、烏魯木齊、貴陽、西寧這些城市。

　　

舉個例子，假設(shè)你在北京交的公積金，家在成都，那么在成都買房就可以申請公積金貸款，當(dāng)然也可以開具證明去其他城市貸款。

　　

跨省公積金異地互貸

　　

即職工在工作地所繳存的公積金，回戶口所在地買房，哪怕你工作地和戶口分別在兩個省，也可以申請公積金貸款買房。

　　

目前武漢、長沙、南昌三市，南寧及包括廣西在內(nèi)的二十一個?。▍^(qū)）直公積金中心實(shí)現(xiàn)貸款互通，不限戶籍，只要在這些城市中的任意一個地方買房，都可以使用其他幾個城市的公積金。

　　

省、區(qū)內(nèi)異地互貸城市

　　

即職工戶籍本來在貸款城市，只是在該省其他城市工作并繳存有公積金，回戶籍所在地買房，可申請公積金異地貸款。

　　

目前大部分城市都支持省內(nèi)公積金異地貸款，部分城市會有戶籍要求，如長春、青島、洛陽、昆明要求申請人必須有本市戶籍，凡在省內(nèi)其他城市繳存公積金都可以在這幾個城市申請公積金貸款買房。

　　

當(dāng)然，如果你在多個城市都繳納了公積金，卻無法異地貸款，就可以先去住房公積金管理中心辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)，將公積金賬戶合并后再申請貸款。

　　

為了讓大家看的更清晰，注冊貓直接把可以公積金異地貸款的城市整理了一張表格出來，大家可以看一下~

　　

責(zé)任編輯：