今天來聊一下留學生的保險。

　　

留學生要不要買商業(yè)醫(yī)療險？國內(nèi)買還是當?shù)刭I？

　　

決策之前，有必要先了解一下留學國家當?shù)氐尼t(yī)療政策。

　　

下文介紹一下三個代表性的國家，美國、英國、日本，以及三款可以買的留學生保險。

　　

　　

美國是發(fā)達國家中，唯一沒有全民醫(yī)保體系的國家，醫(yī)療服務的運作以市場為主導，大部分民眾都是通過購買商業(yè)醫(yī)療險來支付醫(yī)療費用。

　　

對于留學生，美國各州及各高校的規(guī)定有所不同，有兩種情況：

　　

1.統(tǒng)一購買學校指定的保險

　　

2.自行購買符合要求的校外保險，向?qū)W校申請Waiver，豁免學校的強制保險

　　

不論哪種情況，學生都需要在購買醫(yī)療保險后，才能注冊入學。

　　

通常，學校推薦的保險產(chǎn)品，保費會比較貴，有時候要相差一半價格了。

　　

對比僅供參考

　　

所以，去美國留學，是非常推薦在國內(nèi)購買留學險的，如果學校能夠批準豁免申請的話，可以節(jié)省不少費用。

　　

向大學申請豁免，由保險公司來提供服務，如果豁免的申請最后沒有通過，保費也會退還。

　　

另外，除了價格便宜之外，國內(nèi)投?？梢蕴峁?*24小時中英文雙語客服，實時就醫(yī)協(xié)助服務和全球范圍內(nèi)的緊急救援服務，解決后顧之憂，家長在國內(nèi)也不會干著急了。

　　

赴美新生，建議提前一個月投保，申請豁免也需要時間。

　　

　　

英國的醫(yī)療體系稱為國民醫(yī)療服務體系(NationalHealthSystem），簡稱NHS。

　　

英國NHS分為兩大層次：

　　

1、社區(qū)為主的基層醫(yī)療服務：（家庭診所GP、社區(qū)診所），治療常見疾病。基層醫(yī)療系統(tǒng)，提供90%的初級醫(yī)療服務。

　　

2、醫(yī)院：由?？漆t(yī)生負責，主要處理重大的意外事故及急診病人，或者接受由社區(qū)家庭醫(yī)生轉(zhuǎn)介紹的病人，只有不到10%才會轉(zhuǎn)診至醫(yī)院。

　　

學生在英國就學，會強制參加英國的國民醫(yī)療服務體系，繳納IHS移民醫(yī)療附加費，國際留學生需要每年繳納470英鎊。

　　

就醫(yī)一般先到社區(qū)的診所就醫(yī)，如果病情比較嚴重，全科醫(yī)生會給出轉(zhuǎn)診函，患者憑借轉(zhuǎn)診函再到公立醫(yī)院就診，急診除外。

　　

小到感冒發(fā)燒，大到癌癥治療，在NHS網(wǎng)絡內(nèi)的公立醫(yī)院就醫(yī)，費用全免。（在藥房外購的處方藥，需要自費。）

　　

但是也因為這個全民醫(yī)療制度太好了，NHS網(wǎng)絡內(nèi)的公立醫(yī)院，排隊時間很長，效率低下。

　　

一位患者從首次申請轉(zhuǎn)診或醫(yī)院收到轉(zhuǎn)診申請，到正式入院，平均需要等待2-3個月。

　　

比如一個心臟搭橋手術(shù)，通過私立醫(yī)院大概需要2周，通過NHS醫(yī)院則需要2-3個月。

　　

如果希望獲得更加及時和優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務，可以購買商業(yè)保險，自費去私立醫(yī)院就診。

　　

至于是買留學生保險，還是買國內(nèi)的高端醫(yī)療（比如MSH精選計劃），各有利弊。

　　

留學生保險：保費更有優(yōu)勢，最低6000多～多的價格，可以包含門診+住院，但這只是留學生保險，未來沒有延續(xù)性。

　　

2.MSH精選（英國加費20%）：零免賠僅住院是￥6448，住院+門診是￥，好處是將來畢業(yè)回國之后，還能一直續(xù)保，治療地區(qū)也不僅僅是英國。

　　

　　

留學生在日本當?shù)?，會參加當?shù)氐纳绫＃▏襻t(yī)療保險），保費根據(jù)收入來計算，一般留學生沒有打工的情況下，一年也就一千多人民幣，不貴。

　　

就醫(yī)時，自己出30%，國家出70%，如果當月醫(yī)療費用超出一個限額，還能申請補貼。留學生作為低收入人群，限額很低，總體來說，自己花不了太多錢。

　　

日本的國民健康醫(yī)療福利，確實是非常好的，而且是劫富濟貧的政策，但依然會將少數(shù)的高額的治療方式和藥品進行除外。

　　

比如國內(nèi)醫(yī)療險流行的質(zhì)子重離子責任就屬于先進療法，是不包含在日本的社保內(nèi)的。

　　

截止到22年4月，先進醫(yī)療A（需要醫(yī)療設備）有25種，先進醫(yī)療B（不需要醫(yī)療設備，試驗性）有59種。

　　

我最近上網(wǎng)查的數(shù)據(jù)

　　

如果考慮到將來回國之后的續(xù)保問題，以及日本社保外先進醫(yī)療的問題，是可以考慮買一個僅住院的高端醫(yī)療（MSH精選）。

　　

我之前還為此特意寫過一篇文章，我自己就給兒子買了高免賠的MSH精選計劃，托個底。

　　

趙霞Rachel：給即將赴日的孩子的禮物：入門級的高端醫(yī)療-MSH精選

　　

就是為了預防大的風險：

　　

比如國外求學或工作期間發(fā)生了非常重大的疾病，并因此而中斷簽證，不得不回國...

　　

回國后也買不了醫(yī)療險，那么這個涵蓋全球除美的高端醫(yī)療就派大用場了，回國之后可以續(xù)保，也可以再去日本或其他國家繼續(xù)治療。

　　

畢竟我們在海外是外國人，在沒有拿到綠卡之前，只有具備有效簽證（留學或工作），才能享受當?shù)氐尼t(yī)療政策，作為家長，我總要給孩子做好充足的保障。

　　

　　

1中間帶的鷗思脈（留學險）

　　

　　

全球（含美加）計劃，保費最低低至1000刀以下。

　　

配偶和子女，也可以投保，是個亮點。

　　

2、大地留學生保險

　　

　　

醫(yī)療保障之外，還包含了其他的附加責任，比如全球緊急救援，旅行不便，個人第三者責任，學業(yè)中斷，意外傷害等，還附送了50萬額度的國內(nèi)住院醫(yī)療（不過是公立醫(yī)院普通部），等于送了一個百萬醫(yī)療。

　　

3.MSH精選計劃（全球除美加）

　　

　　

MSH精選計劃，并不是真正意義上的留學生保險。

　　

但ta是為數(shù)不多的，人在海外，依然可以在國內(nèi)投保的高端醫(yī)療，具有續(xù)保的延續(xù)性。

　　

美國不是很推薦這款，美國本來就貴，還要再加費100%，英國加費20%，日本不加費。

　　

　　

稍稍總結(jié)一下：

　　

1.留學美國：商業(yè)險是必買的，強烈推薦在國內(nèi)買留學生保險，可以拿學校的保險計劃來比較一下，看看是否有價格和保障內(nèi)容上的優(yōu)勢。

　　

2.留學英國：非必須但推薦買，看你是否介意NHS公立醫(yī)療系統(tǒng)的拖沓和效率低下了，有預算的話，可以增加一個商業(yè)醫(yī)療險。

　　

3.留學日本：非必須但推薦買，考慮到未來的風險，可以增加一個高免賠的僅住院計劃作為托底，真心不貴。

　　

醫(yī)療險較為復雜，其中還有很多隱形內(nèi)容，需要了解的，歡迎找我詳細溝通。